اگر بازنشسته هستید یا در آستانه بازنشستگی هستید و می خواهید یک سرمایه گذاری نسبتاً ساده کم هزینه داشته باشید که شما را به بیراهه نبرد ، جستجوی شما باید با صندوق های سرمایه گذاری Vanguard شروع شود.
بگذارید واضح بگویم: این مقاله زمینه فروش نیست. من در Vanguard کار نمی کنم و هیچ وابستگی به شرکت ندارم مگر به عنوان سهامدار وجوه آنها.
بخوانید: برای ثروتمند شدن در سرمایه گذاری ، قدرت زمان بر انتخاب سهام خوش شانس غلبه می کند
چرا پیشتاز
Vanguard بیش از 7 تریلیون دلار تحت مدیریت خود دارد و تنها شرکت صندوق سرمایه گذاری مشترک با ساختار مالی است که به نفع سهامداران صندوق های سرمایه گذاری مشترک است.
وجوه شرکت به دلیل هزینه های کم و کمترین میزان مالیات ناشی از گردش مالی کم شهرت دارد. ناگفته نماند که صندوق های پیشتاز صندوق های بدون بار هستند. بدون کمیسیون فروش ، بدون فشار فروش.
از پیشنهاد سرمایه های عالی Vanguard ، در اینجا 9 مورد وجود دارد که من برای بازنشستگان دوست دارم.
صندوق سرمایه گذاری درجه کوتاه مدت Vanguard VFSUX ،
این اولین صندوق سرمایه گذاری من و همسرم است. در ماه ژانویه ، ما سالانه از سرمایه گذاری های بلندمدت خود برای برداشتن هزینه های سال آینده خود برداشت می کنیم. این صندوق همچنین جایی است که ما پول نقد اضطراری خود را نگهداری می کنیم.
از آنجا که این صندوق هیچ سهامی ندارد ، منابع مالی ما به طرز چشمگیری عاری از احساسات است. صرف نظر از آنچه در بازار سهام در هر لحظه اتفاق می افتد ، ما می دانیم که تا سال تقویم بعدی بر ما تأثیر نخواهد گذاشت. اگر هرگز سعی نکرده اید پول خود را به این شکل مدیریت کنید ، آن را توصیه می کنم.
شما در این صندوق ثروتمند نخواهید شد ، اما احتمالاً تقریباً 100 برابر بیشتر از یک حساب پس انداز بانکی معمولی با پرداخت (این واقعاً نفرت انگیز است) 0.01٪ سود دریافت خواهید کرد.
طی 15 سال گذشته ، این صندوق 3.27 ated افزایش یافت.
بخوانید: برای داشتن بازنشستگی شاد هرگز دیر نیست
بودجه متوازن: بسیار زیبا
وجوه متوازن هم سهام دارد و هم اوراق. در طول این سالها سهامداران آنها از نظر آماری به احتمال زیاد به عنوان سرمایه گذاران موفقیتی بیش از حد متوسط خواهند داشت.
چرا اینطور است؟ نه به این دلیل که خود صندوق ها جادویی دارند. دلیل آن این است که ترکیب رشد و ثبات باعث می شود به جای تلاش برای تعیین زمان خرید و فروش ، پول خود را رها کنید.
هیچ یک از هشت صندوق متوازن زیر به گونه ای طراحی نشده است که به طور معمول بیش از 60 درصد سهام را در اختیار داشته باشد. این بدان معناست که آنها به احتمال زیاد دچار ضررهای عمده صندوق های خالص نمی شوند.
هر یک از این موارد می تواند یک نمونه کار خوب برای یک بازنشسته ایجاد کند. اما به طور تصادفی انتخاب نکنید. تفاوتها اهمیت دارد
Vanguard Target Retirement 2015 VTXVX ، +0.55
اگر قبلاً بازنشسته شده اید ، این صندوق پشتیبان شماست. با داشتن سهم خالص تنها حدود 35 درصد و تنوع (به طور غیر مستقیم) مالکیت بیش از 10 هزار سهام و 24000 اوراق قرضه ، شما خیلی اشتباه نخواهید کرد. با افزایش ثبات ، مقداری رشد خواهید داشت.
اگر مفهوم تاریخ هدف را می پسندید اما کمی بیشتر به حقوق صاحبان سهام می خواهید ، انتخاب تنوع متمرکز بر سال بعد مانند 2020 یا 2025 آسان است.
صندوق های پیشتاز LifeStrategy
این وجوه از وجوه مختلف در ترکیب دارایی های خالص از 20 تا 80 درصد به دست می آید ، اگرچه من تهاجمی ترین مورد را از این بحث حذف می کنم. به هر حال ، همه اوراق قرضه این صندوق ها درجه سرمایه گذاری هستند. بدون آشغال
صندوق درآمد LifeStrategy VASIX ، +0.46 به طور معمول فقط حدود 20 fol از سبد سهام خود را در صندوق های خالص و بقیه در اوراق قرضه در اختیار دارد ، شاید برای سرمایه گذاران با منابع فراوان (به عبارت دیگر بیش از آنچه فکر می کنند به آنها نیاز دارند) و کسانی که در این زمینه بسیار تردید دارند مناسب باشد. بازار سهام
LifeStrategy Conservative Growth VSCGX ، +0.69 این سهم را تا 40 درصد افزایش می دهد ، شاید این گزینه مناسب برای بازنشستگان محافظه کار باشد که خواهان رشد هستند ، اما برای دستیابی به آن مایل به انجام کارهای سخت نیستند.
LifeStrategy رشد متوسط VSMGX ، +0.95 بسیار شبیه است ، اما با تقسیم 60/40 از سهام و اوراق قرضه. این باعث رشد بیشتر می شود ، اگرچه هنوز بدون هیجان زیاد.
دو صندوق برای بازنشستگانی که اطلاعات زیادی در مورد سرمایه گذاری ندارند
اغلب در 20 سال گذشته صندوق درآمد Vanguard Wellesley VWIAX را پیشنهاد کرده ام ، +0.66 و/یا Vanguard Wellington Fund VWENX ، +1.24 به
برای بازنشستگان محافظه کار که من آنها را خوب نمی شناسم ، ولزلی به عنوان بهترین توصیه من تبدیل شده است.
ولزلی از سال 1970 به خوبی از سرمایه گذاران مراقبت می کند. سبد سهام آن معمولاً 40 درصد در سهام و 60 درصد در اوراق قرضه است. این صندوق کم هزینه و فعالانه مدیریت می شود و دارای حدود 70 سهم بزرگ (بیشتر سهام با ارزش) و حدود 1300 اوراق قرضه است.
برای کسانی که کمتر محافظه کار هستند ، ولینگتون پیشنهاد من است ، به ویژه برای افرادی که به سابقه بسیار طولانی اهمیت می دهند.
ولینگتون از سال 1929 در تجارت فعالیت می کرد و اولین صندوق متوازن این صنعت بود.
تقسیم معمولی 60/40 ویلتون از سهام و اوراق قرضه منعکس کننده شیوه سرمایه گذاری متولیان بسیاری از صندوق های بازنشستگی بزرگ است. آنها می دانند که به رشد بلندمدت قابل اعتماد احتیاج دارند و پرتفوی آنها باید در هر شرایطی بتواند حقوق بازنشستگان خود را پرداخت کند.
ولینگتون به طور فعال اداره می شود ، با حدود 60 سهام بزرگ و حدود 1100 اوراق قرضه.
توجه: من و همسرم تخصیص 50/50 سهام و اوراق قرضه را ترجیح می دهیم. اگر این مورد برای شما جذاب است ، می توانید با تقسیم پول خود به طور مساوی بین ولزلی و ولینگتون به این هدف برسید.
دو صندوق متوازن دیگر Vanguard قابل تامل است.
صندوق شاخص متوازن پیشتاز VBIAX ، +1.09 به طور فعال اداره می شود و حدود 60 درصد از پرتفوی خود را در 3300 سهام رشد محور ایالات متحده و بقیه را در حدود 10700 اوراق قرضه در اختیار دارد.
صندوق متوازن تحت مدیریت مالیات پیشتاز VTMFX ، +0.83 مدیریت می شود تا توزیع سود سرمایه و سایر درآمدهای مشمول مالیات را با تقسیم حقوق صاحبان سهام/اوراق قرضه نزدیک به 50/50 به حداقل برساند. اگر این تخصیص را همراه با قبوض مالیاتی کمتر دوست دارید ، این صندوق می تواند برای شما باشد.
بازده و خطرات
همانطور که در جدول زیر مشاهده می کنید ، سطوح ریسک و بازده در واقع به هم مرتبط هستند ، اما نه همیشه دقیقاً همان چیزی که انتظار دارید.
صندوق ها به ترتیب نرخ رشد سالانه 15 ساله (تا اوایل اکتبر) فهرست شده اند. برای هر کدام ، همچنین عملکرد آن را در سال 2008 ، بدترین سال تقویمی برای سرمایه گذاران در طولانی مدت مشاهده خواهید کرد.
برای اطلاعات بیشتر در مورد این صندوق ها (بعلاوه چهار صندوق تمام دارایی) ، یک ویدئو ارائه شده در سال گذشته را مشاهده کنید: "12 صندوق پیشرو مورد علاقه من برای بازنشستگان".
چند قدم اساسی را برای کمک به سهولت کار بر روی عزیزان خود بردارید.

Paul A. Merriman یکی از همکاران MarketWatch و بنیانگذار بازنشسته شرکت مشاور سرمایه گذاری Merriman Wealth Management است.

source

توسط خبرساز