وقتی 20 درصد برای خرید خانه تخفیف می دهید ، مجبور نیستید به اندازه شخصی که پیش پرداخت آن فقط 5 or یا 10 down است ، وام بگیرید. و در نتیجه ، پرداخت ماهانه وام مسکن شما ممکن است بسیار کمتر باشد. اما 20٪ پیش پرداخت ، در حالی که معمول است ، به هیچ وجه اجباری یا عادی نیست. در واقع ، انجمن ملی املاک و مستغلات می گوید پیش پرداخت متوسط در سال 2020 فقط 12 درصد بوده است . بنابراین اگر امیدوار هستید که علاوه بر خرید خانه برای بازنشستگی پس انداز کنید ، می توانید 10٪ پیش پرداخت را انتخاب کرده و پول نقد باقی مانده را سرمایه گذاری کنید. پرداخت ها و سود ماهانه شما بیشتر خواهد بود ، اما دارایی های سرمایه گذاری شده شما طی 30 سال آینده به یک تخم مرغ لانه تبدیل می شود. بیایید مقایسه کنیم که چگونه 10 and و 20 down پیش پرداخت می تواند بر بازنشستگی شما تأثیر بگذارد.
اگر می خواهید میزان پیش پرداخت خود را مشخص کنید ، ممکن است یک مشاور مالی بتواند به شما در تصمیم گیری کمک کند.
پارامترهای مقایسه ما
چندین پارامتر وجود دارد که ما تجزیه و تحلیل خود را بر اساس آنها انجام می دهیم. اول ، قیمت متوسط فروش یک خانه در ایالات متحده در حال حاضر 374،900 دلار است ، اما ما برای سادگی از یک ملک 375،000 دلار استفاده می کنیم. در هر دو سناریو زیر فرض می کنیم که شما 75000 دلار پول نقد برای پیش پرداخت و/یا سرمایه گذاری دارید.
در مرحله بعد ، ما نرخ بهره 3 for برای وام مسکن را فرض می کنیم ، که تقریباً میانگین ملی فعلی است. تجزیه و تحلیل ما همچنین شامل مالیات بر دارایی یا بیمه صاحب خانه نمی شود ، اما شامل بیمه وام مسکن خصوصی می شود . این هزینه اضافی که به PMI معروف است در مورد وام مسکن که از 10٪ پیش پرداخت استفاده می کند اعمال می شود.
در نهایت ، ما فرض می کنیم که هرگونه سرمایه فرضی سرمایه گذاری شده در بازار سهام به طور متوسط 10 درصد بازده سالانه دارد ، زیرا این میانگین تاریخی تقریبی بازار سهام است. ما همچنین ترکیب ماهانه را فرض می کنیم.
در ابتدا ، اگر فقط هزینه ها را در طول زمان در نظر بگیرید ، ممکن است به نظر برسد که گزینه کاهش 20 the برنده است ، همانطور که در نمودار مقایسه زیر نشان داده شده است. اما این تصمیمی متفاوت تر از این است.
گزینه 1: کل 20٪ را کنار بگذارید
با انتخاب 20٪ پیش پرداخت (75000 دلار) ، سود کمتری پرداخت می کنید و از PMI اجتناب می کنید و در نتیجه پرداخت ماهانه کمتر می شود. پس از 30 سال پرداخت منظم ماهانه ، مجموعاً 530،089 دلار هزینه کرده اید (به یاد داشته باشید ، این مالیات بر دارایی و بیمه صاحب خانه را شامل نمی شود).
تفکیک زیر را مشاهده کنید:
چشم انداز 30 ساله برای 20٪ پیش پرداخت خانه قیمت پیش پرداخت وام مبلغ پرداخت ماهانه مجموع سود پرداختی PMI پرداخت شده بیش از 30 سال کل سرمایه گذاری $ 375،000 $ 75،000 $ 300،000 $ 1،265 $ 0 155،089 $ 530،089 گزینه 2: 10٪ پیش پرداخت و مابقی را سرمایه گذاری کنید
کاهش 10 درصدی خانه 375،000 دلار به معنای گرفتن وام مسکن بزرگتر (337،500 دلار) و همچنین پرداخت 175 دلار در ماه PMI است. پرداخت PMI در نهایت به پایان می رسد ، اما مجموع آنها بیش از 10،000 دلار خواهد بود. پس از 30 سال پرداخت منظم ماهانه ، شما در مجموع 559،994 دلار هزینه کرده اید.
تفکیک زیر را مشاهده کنید:
هزینه وام مسکن با 10٪ پیش پرداخت خانه قیمت پیش پرداخت وام مبلغ پرداخت ماهانه مجموع سود پرداختی PMI پرداخت شده بیش از 30 سال کل سرمایه گذاری 375،000 $ 37،500 $ 337،500 $ 1،598 $ 10،519 $ 174،475 $ 559،994 $
با کاهش 10 instead به جای 20، ، 37،500 دلار اضافی برای سرمایه گذاری در بازار سهام خواهید داشت. در اینجا نگاهی به چگونگی رشد این پول در یک دوره 30 ساله می اندازیم (SmartAsset Investment Calculator سود ماهانه را ترکیب می کند):
پس انداز بازنشستگی سرمایه گذاری اصلی مدت مشارکت ماهانه مجموع $ 37،500 $ 0 30 سال $ 743،902
حتی بدون کمک ماهیانه به حساب کارگزاری خود ، کاهش 10 و سرمایه گذاری 37،500 دلار باقیمانده ، تا زمان پرداخت کامل وام مسکن شما به تخم مرغ قابل توجهی منجر می شود. با فرض نرخ بازده سالانه 10 ، 37،500 دلار پس از 30 سال به 743،902 دلار افزایش می یابد. توجه به این نکته ضروری است که در حالی که این نرخ فرضی 10 درصد بر اساس میانگین تاریخی S&P 500 است ، بازده سرمایه گذاری در سالهای اخیر حتی قوی تر بوده است. در حقیقت ، کل بازده معیار در 9 مورد از 12 سال گذشته از 11 درصد فراتر رفته است ، از جمله 31.5 درصد در سال 2019.

در زیر ، روش دیگری برای مقایسه این دو سناریو مشاهده می کنید. بله ، پیش پرداخت کوچکتر 10 means به این معنی است که وام مسکن در نهایت هزینه بیشتری برای شما در طول عمر وام دارد – حدود 30،000 دلار بیشتر ، بین PMI و پرداخت بیشتر وام مسکن. اما اگر 37،500 دلار که در بازار سهام قرار می دهید با متوسط تاریخی 10 درصد در سال رشد کند ، تا زمانی که پرداخت وام مسکن خود را به پایان برسانید تقریباً به 750،000 دلار تبدیل می شود. در حالی که هر دوی این سناریوها با خانه ای کاملاً پرداخت شده به پایان می رسد ، البته شخصی که تصمیم گرفته است نصف پیش پرداخت را سرمایه گذاری کند ، مبلغ بیشتری در حساب سرمایه گذاری خود نسبت به هزینه ای که برای خانه پرداخت کرده است ، به پایان می رساند.
حکم
پاسخ کاملاً واضح به نظر می رسد. پایین انداختن 10 درصد و سرمایه گذاری 10 درصد باقی مانده به نظر می رسد در بلند مدت یک حرکت مالی بسیار بهتر از سقوط 20 درصد باشد ، درست است؟ نه خیلی سریع.
در حالی که پیش پرداخت 20 interest منجر به سود کمتر در طول عمر وام مسکن می شود ، همچنین به معنای پرداخت ماهانه کمتر (333 دلار کمتر در ماه) است. به جای صرف این پول اضافی ، یک سرمایه گذار زیرک از آن برای ساختن تخم بازنشستگی خود استفاده می کند. سرمایه گذاری 333 دلار در هر ماه پس از 30 سال 752،742 دلار عظیم برای شما در نظر می گیرد ، با در نظر گرفتن نرخ متوسط 10 درصد بازدهی مشابه. با كاهش 20٪ در مقابل 10٪ ، نه تنها 30،000 دلار در بهره و PMI صرفه جویی می كنید ، بلكه با سرمایه گذاری پس انداز ماهانه خود ، تخم مرغ لانه بزرگتری را جمع آوری می كنید.
بنابراین این مسئله حل می شود ، درست است؟ نه دقیقا.
یک گزینه حتی جذاب تر نیز وجود دارد. در حالی که کمتر از 10 down کاهش می یابد ، می توانید PMI را در هر ماه بپردازید ، اما پس از پرداخت معادل 20 down پیش پرداخت خود ، احتمالاً این اضافه هزینه از بین می رود. در مثال ما ، PMI ماهانه شما 175 دلار خواهد بود. پس از تقریباً پنج سال پرداخت ماهانه ، به 20٪ از حقوق صاحبان سهام می رسید و PMI ناپدید می شود و هر ماه 175 دلار اضافی برای شما باقی می ماند.
در این مرحله ، سرمایه گذاری اولیه 37،500 دلاری شما به 61،699 دلار در بازار می رسید. کمک 175 دلاری که هر ماه برای پرداخت PMI از آن استفاده می کردید ، پس انداز شما را بیش از حد افزایش می داد و در زمان پرداخت وام مسکن به 976،097 دلار می رسید. با وجود اینکه مبلغ وام مسکن شما 30،000 دلار اضافی هزینه خواهد داشت ، این گزینه تقریباً 1 میلیون دلار پس انداز بازنشستگی دارد که بزرگترین تخم مرغ خالص است.
خط پایین
خرید خانه و پس انداز برای بازنشستگی نیازی به انحراف متقابل ندارد. این که آیا شما تصمیم به پرداخت 20٪ پیش پرداخت یا 10٪ پیش پرداخت دارید ، راه هایی برای سرمایه گذاری پول نقد اضافی وجود دارد. در هر دو سناریو ، سرمایه گذاری مداوم پولی که در غیر این صورت برای PMI پرداخت می شود ، در بلند مدت تأثیر بسزایی دارد. بهترین گزینه ای که پیدا کردیم این است که 10 down را کاهش دهیم ، مابقی پول نقد را سرمایه گذاری کرده و سپس هر ماه پس از پرداخت PMI ، 175 دلار به حساب کارگزاری خود کمک کنیم.
نکات خرید خانه
آیا نیاز به وام مسکن دارید و نمی دانید جستجوی خود را از کجا شروع کنید؟ SmartAsset می تواند به شما در یافتن نرخ وام مسکن بر اساس محل خرید خانه ، بودجه و سایر عوامل کمک کند. همین حالا شروع کنید .
یک مشاور مالی می تواند به شما در تصمیم گیری های مهم مالی مانند خرید خانه کمک کند. یافتن یک مشاور مالی واجد شرایط کار سختی نیست. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه شما مطابقت می دهد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آمادگی یافتن مشاوری را دارید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند ، همین حالا شروع کنید .
اعتبار عکس: © iStock.com/Jamakosy ، © iStock.com/pinkomelet ، © iStock.com/dragana991
پست این نمودار نشان می دهد که چرا کاهش 20 درصدی وام مسکن ممکن است اشتباه باشد appeared first on SmartAsset Blog .
اعداد جدید نشان می دهد که مالکان ممکن است خود را برای ناامیدی آماده کنند.
سهام میم در روز پنج شنبه بسته شد ، اما به نظر می رسد که سرمایه گذاران خرده فروشی بالاخره با ذوق و شوق به اصطلاح ثبت نام مستقیم وارد بازار شده اند.
اگر بازنشسته هستید یا در آستانه بازنشستگی هستید و می خواهید یک سرمایه گذاری نسبتاً ساده کم هزینه داشته باشید که شما را به بیراهه نبرد ، جستجوی شما باید با صندوق های سرمایه گذاری Vanguard شروع شود. Vanguard بیش از 7 تریلیون دلار تحت مدیریت خود دارد و تنها شرکت صندوق سرمایه گذاری مشترک با ساختار مالی است که به نفع سهامداران صندوق های سرمایه گذاری مشترک است. ناگفته نماند که صندوق های پیشتاز صندوق های بدون بار هستند.
Millennials امروزه بزرگترین گروه خریداران مسکن هستند و 37٪ از سهم کلی در سال 2021 را تشکیل می دهند. اما آنها چه چیزی (و کجا) می خرند؟
صاحب نظران امور مالی شخصی علاقه زیادی به بحث در مورد نرخ های خروج امن دارند-مبلغی که یک بازنشسته می تواند هر ساله از سبد دارایی خود خارج کند بدون اینکه آن را به سرعت خالی کند. از نظر درآمد ، آیا شما یک بازنشستگی سنتی-یعنی توقف کامل کار-را تصور می کنید یا آیا می خواهید به صورت پاره وقت کار کنید ، شاید کار جدیدی را شروع کنید یا یک تجارت کوچک راه اندازی کنید؟ به نظر می رسید یک انتخاب عجیب برای یک بازنشسته با ارزش خالص بالا است.
واشنگتن (رویترز) -یک خلبان فنی سابق بوئینگ روز پنجشنبه متهم به کلاهبرداری به دلیل فریب دادن تنظیم کنندگان فدرال در ارزیابی هواپیمای 737 MAX این شرکت ، مانع توانایی محافظت از مسافران خطوط هوایی و رها کردن "خلبانان در تنگنا" ، وزارت دادگستری ایالات متحده شد. گفت. به گفته دولت ، مارک فورکنر ، 49 ساله ، توسط هیئت منصفه در تگزاس به شش مورد متهم به کلاهبرداری از مشتریان شرکت هواپیمایی آمریکایی بوئینگ برای دریافت ده ها میلیون دلار برای بوئینگ متهم شد. بوئینگ از اظهارنظر خودداری کرد.
آیا به دنبال بهترین سهام برای خرید و تماشا هستید؟ یک روال ساده سه مرحله ای را دنبال کنید و قوانین را خریداری کنید تا مطمئن شوید بهترین انتخاب سهام بالقوه را به صفر می رسانید.
جهش بالای 45 سال یک رویداد بسیار صعودی را رقم می زند و درهای بالاترین رکورد 2007 را باز می کند.
به گفته کارشناس مالی ، همسران نمی توانند مزایایی را قبل از درخواست همسر با درآمد بیشتر مطالبه کنند
سهام شرکتهای موجود در فضای وسیعتر فناوری ، از جمله NVIDIA Corporation (NASDAQ: NVDA) در پی کاهش بازدهی ، که ارزش سهام سهام را افزایش داده است ، بالاتر معامله می شوند. با توجه به وزن دهی سرمایه گذاران به داده های بیکاری ایالات متحده و درآمدهای اخیر شرکت ها ، سهام در بخش های مختلف افزایش یافته است. بازده خزانه داری 10 ساله صبح روز پنجشنبه به کمترین میزان روزانه 1.507٪ رسید و قبل از آن به سطح 1.512٪ رسید. این اسکناس 10 ساله در ماه سپتامبر پس از آنکه فدرال رزرو درباره پایان دادن به آنجنس صحبت کرد ، بی ثبات بود
این جیمی در مقابل جیمز است. جیمز گورمن ، مدیرعامل مورگان استنلی نمی داند قیمت بیت کوین یا امثال آن در روزهای آینده کجا خواهد بود ، اما او یک چیز را می داند.
به گفته یکی از استراتژیست های باسابقه ، قیمت بیت کوین در بلند مدت آماده افزایش است.
در سال 2017 ، من یک زن مجرد تازه جدا شده بودم که حقوق و دستمزد دریافت می کردم. در حال حاضر من بازنشسته هستم. مشاهده کل پست
اسمیتس فالز ، کانپی کانادا ، روز پنجشنبه از تمایل خود برای خرید برندهای خصوصی وانا خبر داد.
بروکلین نتز کایری ایروینگ را به دلیل امتناع وی از واکسیناسیون علیه کووید -19 ، با نقض دستور واکسن شهر نیویورک برای اماکن سرپوشیده ، نیمکت کرد. کارشناسان می گویند او ممکن است از راه قانونی کمی برای بازگشت به دادگاه برخوردار باشد.
انتظار می رود که افزایش اخیر نرخ وام مسکن ادامه یابد ، تا زمانی که بازارها تصور کنند تورم بالا به جایی نمی رسد.
Penn National Gaming (NASDAQ: PENN) از کازینوهای منطقه ای ، دفترچه ورزشی موبایل و iGaming (کازینوهای آنلاین) استفاده می کند. عملیات آجر و ملات این شرکت در شروع بیماری همه گیر دچار ضرر و زیان شد و مجبور به تعطیلی موقت شد.
کارگران در سراسر کشور اعتصاب کرده و در حال توقف کار هستند زیرا از حقوق کم ، اضافه کار اجباری و موارد دیگر خسته شده اند. تجدید حیات اخیر فعالیت های اتحادیه ای روند رو به گسترش را ادامه می دهد.
سهام ماری جوانا مورد علاقه Reddit Sundial Growers (NASDAQ: SNDL) هفته گذشته اعلام کرد که خرده فروش مشروبات الکلی کانادایی Alcanna Inc را به قیمت تقریبی 346 میلیون دلار خریداری می کند. صرف نظر از مشروب سازی دیرینه Alcanna با 12 ماه نقدینگی رایگان 16.4 میلیون دلاری در پلت فرم خرده فروشی داخلی ، این خرید باعث افزایش سرمایه گذاری در ساعت خورشیدی با سرمایه گذاری در Nova Cannabis Inc (TSE: NOVC) می شود ، یک فهرست عمومی ، خالص بازی با اپراتور خرده فروشی شاهدانه که در آن Alcanna تقریباً 63 درصد e
دارایی خالص شما فراتر از موجودی حساب بانکی شما است. این اندازه گیری سلامت مالی شما است. برای دریافت پاسخ "ارزش خالص من چقدر است؟" کل بدهی های خود را از کل خود کم کنید …

source

توسط خبرساز