MarketWatch این محصولات و خدمات را برجسته کرده است زیرا ما فکر می کنیم خوانندگان آنها را مفید می دانند. در صورت خرید محصولات از طریق پیوندهای ما ، ممکن است کمیسیون دریافت کنیم ، اما توصیه های ما مستقل از هرگونه جبرانی است که ممکن است دریافت کنیم.
برنامه ریزی برای زندگی مالی خود گاهی اوقات می تواند کارهایی باشد که به تنهایی انجام می شود. اگر بدهی خود را پرداخت می کنید ، چقدر باید در Roth IRA خود سرمایه گذاری کنید؟ آیا باید خانه ای بخرید یا به اجاره ادامه دهید در حالی که نقدینگی خود را افزایش می دهید؟ در حالی که همه به یک برنامه ریز مالی معتبر احتیاج ندارند ، اما می توانند به شما در سازماندهی و تنظیم برنامه ای برای پول شما کمک کنند. اما چگونه می دانید که به چه کسی اعتماد کنید و آیا آنها برای کاری که می خواهید انجام دهید مناسب خواهند بود؟ ( از این ابزار برای مطابقت با برنامه ریز که نیازهای شما را برآورده می کند ، استفاده کنید. )

هنگامی که با یک برنامه ریز مالی معتبر ملاقات می کنید ، در اینجا 15 س questionsالی است که باید از آنها بپرسید تا مطمئن شوند که آنها قابل اعتماد ، مجرب و بهترین منافع شما هستند.
1. " " تعریف شما از برنامه ریز مالی چیست؟ "
تعریف برنامه ریز مالی بسیار گسترده است و می تواند شامل همه چیز باشد که برنامه ریز در سرمایه گذاری و بازنشستگی ، بیمه و مالیات به آن کمک می کند. شما می خواهید اطمینان حاصل کنید که برنامه ریز مالی که با آن کار می کنید ، شغل خود را به گونه ای تعریف می کند که با آنچه شما برای انجام آن نیاز دارید هماهنگ باشد. برخی ممکن است فقط بخواهند با سرمایه گذاری شما سر و کار داشته باشند ، برخی دیگر ممکن است رویکردی جامع اتخاذ کنند و حتی با بودجه شما به سختی برسند – مطمئن شوید که برنامه ریز استخدام شده می تواند دقیقاً آنچه شما نیاز دارید را انجام دهد. از این ابزار برای مطابقت با برنامه ریز که نیازهای شما را برآورده می کند ، استفاده کنید.
2. "شرایط شما چیست؟"
هنگامی که نوبت به برنامه ریزی جهان مالی شما می رسد ، شما به احتمال زیاد یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) یا در صورت تمایل به کمک مالیات ، یک حسابدار رسمی (CPA) می خواهید. اینکه کسی می گوید برنامه ریز مالی است به این معنا نیست که در امتحاناتی شرکت کرده است که او را واجد شرایط برنامه ریزی مالی یا CFP می داند. آنها ممکن است مجوزهای دیگری مانند سری 7 داشته باشند که به آنها اجازه می دهد محصولات مالی بفروشند ، اما این یکسان نیست.
کتی بروئر ، برنامه ریز مالی تأسیس شده در دالاس و بنیانگذار "ثروتمندترین زندگی شما " توضیح می دهد: "تفاوت بین تعیین صلاحیت واقعی و لیستی از آزمایشاتی که شخص برای فروش سهام و اوراق قرضه انجام داده است را بدانید."
برای تبدیل شدن به یک برنامه ریز مالی معتبر ، باید دوره های آموزشی برنامه ریزی مالی را بگذرانید ، در امتحان با میزان قبولی تاریخی حدود 60 درصد قبول شوید ، الزامات اخلاقی را رعایت کنید ، 6000 ساعت تجربه برنامه ریزی مالی حرفه ای یا 4000 ساعت تجربه کارآموزی داشته باشید و ادامه دهید با ادامه تحصیل تبدیل شدن به یک CFA همچنین نیاز به آموزش دقیق ، امتحانات و موارد دیگر دارد.

از این ابزار برای مطابقت با برنامه ریز که نیازهای شما را برآورده می کند ، استفاده کنید.
بروئر توضیح می دهد: "از درخواست برنامه ریز مالی خود هنگام دریافت نشان CFP® و مدت زمانی که در این تجارت مشغول هستید خجالت نکشید." "باور کن ما عادت کرده ایم." همچنین باید اعتبار CFP را در CFP.net دوبار بررسی کنید.
همچنین باید س questionsالات دیگری مانند مدت زمان تمرین آنها ، ظاهر مشتری معمولی آنها و فلسفه شخصی آنها در مورد برنامه ریزی مالی بپرسید.
3. "چگونه حقوق می گیرید؟"

در حالت ایده آل ، شما یک مشاور مالی فقط با هزینه می خواهید ، زیرا آنها از موسسات مالی که محصولات آنها را توصیه می کنند کمیسیون یا سایر پرداخت ها را دریافت نمی کنند و در عوض مستقیماً توسط شما ، مشتری آنها ، پرداخت می شوند. به طور معمول شما هزینه ساعتی یا ثابت یا درصدی از دارایی های تحت مدیریت را به آنها می پردازید. بروئر می گوید: "این مهم است که بدانید افراد چگونه غرامت دریافت می کنند ، بنابراین می توانید مراقب پرچم های قرمز مانند مشاوره خودخواهی باشید (به عنوان مثال برای به دست آوردن کمیسیون هنگام خرید یا فروش اوراق بهادار خاص) در مقابل بهترین انتخاب برای موقعیت خود."
4. "آیا شما فقط" هزینه "دارید یا" مبتنی بر هزینه؟ "
اگرچه ممکن است یکسان به نظر برسد ، اما در واقع اینطور نیست. یک برنامه ریز مبتنی بر هزینه کمیسیون ها را از کار می اندازد و ممکن است انگیزه ای برای توصیه یا اولویت بندی یک محصول بالاتر از سایر اقدامات یا موارد برنامه شما ، مانند پس انداز برای یک روز بارانی داشته باشد. یک برنامه ریز فقط هزینه ای دریافت می کند که بابت زمان ، استراتژی و مدیریت پول خود به آنها پرداخت می کنید.

از این ابزار برای مطابقت با برنامه ریز که نیازهای شما را برآورده می کند ، استفاده کنید.
5. "ساختار هزینه شما چیست؟"
برنامه ریزان باید از قبل درباره ساختار قیمت خود پیش قدم باشند و هرگز نباید به شما این احساس را بدهند که در حال بازی یک بازی "چقدر هزینه دارید" در مقابل "چقدر دارید؟" مشاوران یا به صورت ساعتی ، نرخ پروژه یا نرخ ثابت برای یک طرح یا درصدی از دارایی های تحت مدیریت هزینه دریافت می کنند. شما این حق را دارید که همه این موارد را برای شما توضیح دهد و برنامه ای که در صورت ارائه گزینه ها ، با نیازها و بودجه شما مطابقت دارد.
6. "چقدر باید انتظار داشته باشم که به شما در سال حقوق بدهم؟"
درست مانند یک آرایشگر ارشد مو برای مدل موی بیشتر هزینه می کند تا یک آرایشگر جوان ، قیمت برنامه ریزان مالی می تواند با توجه به شهری که در آن هستند ، میزان تجربه آنها و میزان دارایی های مورد نیاز برای مدیریت متفاوت باشد. هزینه معمول برای برنامه ریز ممکن است 1٪ دارایی های تحت مدیریت باشد ، اما با کسب ثروت ، ممکن است این هزینه را کاهش دهند. در عین حال ، یک برنامه ریز مالی ممکن است در مقیاس کشویی کار کند یا هزینه ساعتی دریافت کند. بسته به شهری که در آن زندگی می کنید و شرکت ، می توانید انتظار داشته باشید که نرخ ساعتی CFA فقط با هزینه از حدود 200 دلار شروع شود.
7. "آیا در مورد غرامت خود توافقی را امضا می کنید؟"
صرف نظر از هر چیزی ، یک برنامه ریز فقط با هزینه باید راحت به اشتراک بگذارد و موافقتنامه ای را شرح دهد که در مورد جبران خسارت و خدماتی که قبل از ثبت نام با آنها ارائه می شود ، امضا کند.
8. "آیا هزینه های جاری را از هر یک از صندوق های متقابل در قالب هزینه 12 (ب) -1 ، کمیسیون های عقب افتاده یا سایر پرداخت ها دریافت می کنید؟"
همچنین می توانید بپرسید آیا آنها هزینه های جاری را از هر یک از صندوق های متقابل در قالب هزینه های 12B-1 ، کمیسیون های عقب افتاده یا سایر پرداخت ها دریافت می کنند. بیش از حد فنی به نظر می رسد؟ مطمئنا ، اما این یک جور نکته است. اما این یک س yesال بله یا خیر است که می تواند به شما کمک کند بفهمید که این برنامه ریز چگونه حقوق می گیرد نه اینکه فقط بپرسید آیا امانتدار هستند ، این شخصی است که با در نظر گرفتن منافع مالی شما کار می کند.
همچنین می توانید بپرسید آیا هزینه های ارجاع را از وکلا ، حسابداران ، بیمه دریافت می کنند یا خیر
متخصصان ، کارگزاران وام مسکن یا دیگران و سپس به آنها اجازه دهید توضیح دهند که چگونه می تواند بر توصیه آنها به شما تأثیر بگذارد یا نه.

از این ابزار برای مطابقت با برنامه ریز که نیازهای شما را برآورده می کند ، استفاده کنید.
9. "آیا سوگندنامه امضا می کنید؟"
س Asال از کسی که امانتدار است همیشه کافی نیست. مردم می توانند با این اصطلاح "اسکیت روی یخ" بزنند و به این س answersال پاسخ های مبهم یا نامشخص بدهند. در عوض ، ممکن است از آنها بخواهید که سوگندنامه امضا کنند.
بروئر می گوید: "اگر کسی فقط هزینه دارد ، نباید در امضای سندی که نشان می دهد چگونه غرامت دریافت می کند مشکلی داشته باشد." "برای مثال ، اگر شخصی دلال کارگزار باشد که در کمیسیون کار می کند ، احتمالاً اجازه نخواهد داشت که آن را امضا کند."
10. "به طور معمول با چه نوع افرادی کار می کنید؟"
بروئر گفت ، اگر پاسخ "همه" است ، این یک پرچم قرمز است. اگر آنها در مورد نحوه کار با همه از فریلنسرها تا مدیران عامل صندوق های ریسک و ورزشکاران افتخار کنند ، می تواند به این معنی باشد که آنها واقعاً همه کاره هستند – یا اصلاً تخصص خاصی ندارند و فقط اسپاگتی را به دیوار می اندازند تا به دست آورند. مشتریان جدید او می گوید: "من یک برنامه ریز مالی را توصیه می کنم که متخصص است یا حداقل تجربه ای در مرحله زندگی شما دارد."
11. "آیا می توانید آن را تکرار کنید تا من بتوانم آن را درک کنم؟"
بله ، امور مالی شخصی می تواند اصطلاحات زیادی داشته باشد. اما این بدان معنا نیست که مشاور شما باید بالای سر شما صحبت کند یا فضایی ایجاد کند که احساس می کنید "سوالات احمقانه" زیادی می پرسید. بروئر می گوید: "اگر وارد اتاق می شوید و شخصی تعدادی اصطلاح اصطلاحاتی به شما می دهد و درست بالای سر شما می گذرد ، یا احساس می کنید که آنها در حال تحقیر هستند ، بنابراین مجبور نیستید این کار را تحمل کنید."
از این ابزار برای مطابقت با برنامه ریز که نیازهای شما را برآورده می کند ، استفاده کنید.
12. "آیا شما عضو هیچ انجمن مالی صرف هزینه ای هستید؟"
بررسی کنید که آیا آنها عضو یک سازمان برنامه ریزی مالی مانند NAPFA هستند: انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) یا شبکه برنامه ریزی XY ، که هر دو از جمله برنامه های برنامه ریز هستند و فقط هزینه دارند. در حالی که این یک الزام برای استخدام کسی نیست ، اما می تواند وقف خود را در زمینه خود نشان دهد.
13. "آیا محدودیتی دارید؟"
این ممکن است به نظر برسد که شما آنها را به دام می اندازید اما در واقع از آنها می پرسید که در صورت وجود برنامه ریزی مالی خارج از تخصص آنها ، شما را به شخصی معرفی خواهند کرد.
به عنوان مثال ، شما می خواهید یک مشاور داشته باشید که اعتراف کند در مدیریت بدهی یا برنامه ریزی پیچیده املاک متخصص نیست. اگر آنها می گویند ، "من می توانم هر کاری را انجام دهم" یا پاسخی مبهم ارائه می دهند ، مانند "من مطمئن هستم که می توانیم آن را بفهمیم" ، این یک پرچم قرمز است که برنامه ریز ممکن است بخواهد اعتراف نکند که متخصص نیست در همه چیز
14. "هر چند وقت یکبار باید با یکدیگر صحبت کنیم؟"
این ممکن است به سن ، اهداف شما و پیچیدگی وضعیت مالی و مجموعه دارایی های شما بستگی داشته باشد. به عنوان مثال ، اگر 35 ساله هستید و به فردی نیاز دارید که برای شما برنامه ای ایجاد کند و سرمایه گذاری های شما را مدیریت کند ، ممکن است سالی دوبار صحبت با او کافی باشد. با این وجود ، اگر به دستی بیشتر نیاز دارید و می خواهید مطمئن باشید که می توانید با س questionsالات بین بازدیدها تماس بگیرید ، این باید بخشی از خدمات باشد.
برنامه ریز شما باید در بازه زمانی بررسی شده در عرض یک هفته با شما تماس بگیرد تا هیچ وقت با یک سوال در ارتباط نباشید.
15. "آیا می توانم با برخی از مشتریان قبلی یا فعلی شما صحبت کنم؟"
برنامه ریزان مالی باید با ارجاع مشتریانی که پول آنها را مدیریت کرده اند به شما ارائه دهند. اگر آنها نیستند ، این می تواند یک علامت هشدار دهنده باشد.
از این ابزار برای مطابقت با برنامه ریز که نیازهای شما را برآورده می کند ، استفاده کنید.
سوالاتی که باید بعد از ملاقات با یک مشاور بالقوه از خود بپرسید:
همچنین ببینید: نرخ وام دانشجویی خصوصی از بیش از 1 درصد شروع می شود. وسوسه انگیز است ، اما در اینجا چیزی است که قبل از دریافت آن باید بدانید
15 س questionsالی که به شما کمک می کند برنامه ریزان مالی بالقوه را بررسی کنید.

source

توسط خبرساز