پیشتاز گروه اعلام کرد کاهش قیمت قابل توجهی برای ناوگان خود را از هدف روز صندوق های بازنشستگی این هفته است. در حال حاضر ، سرمایه گذاران می توانند دارای صندوق هدف Vanguard با هزینه ظاهری کم 0.12 تا 0.15 درصد در سال ، معادل 12 تا 15 دلار برای هر 10.000 دلار سرمایه گذاری شده باشند. برچسب قیمت جدید فقط 0.08، خواهد بود که از فوریه 2022 اعمال می شود.
Vanguard می گوید ، ممکن است چندان زیاد به نظر نرسد ، اما کاهش قیمت باعث صرفه جویی 190 میلیون دلاری کل سرمایه گذاران در سال 2022 می شود. رقابت قیمت در تجارت مدیریت سرمایه گذاری همچنان شدید است. در دنیای کمیسیون های معاملاتی صفر دلاری و صندوق های شاخص هزینه بدون هزینه ، شرکت های مالی تحت فشار شدید برای کاهش هزینه های سرمایه گذاران قرار دارند.
پیشتاز وجوه هدف در سطح جهان به اوراق بهادار ساخته شده با استفاده وجوه شاخص، به طور موثر سرمایه گذاران ارائه متنوع یک مرحله ای خرید سرمایه گذاری. با کاهش قیمت ، هزینه های صندوق هدف آن برابر با صندوق های شاخص هدف چارلز شواب و کمتر از رقبای Fidelity Investments خواهد بود.
با کاهش هزینه ها ، Vanguard همچنین به شکایتی طولانی مدت در میان سرمایه گذاران آگاه به هزینه خود رسیدگی می کند. در حال حاضر ، سرمایه گذاران پیشتاز می توانند با خرید صندوق های شاخص جزء صندوق هدف ، چند "امتیاز پایه" را ذخیره کنند ، در نتیجه صندوق هدف خود را ایجاد کنند. با کاهش هزینه ، ایجاد صندوق تاریخ مورد نظر خود با استفاده از قطعات جزء تفاوت زیادی در هزینه ایجاد نخواهد کرد. نتیجه: سرمایه گذاران پیشتاز این گزینه را خواهند داشت که زندگی مالی خود را ساده تر کنند-با جابجایی به یک صندوق واحد تاریخ هدف.
Vanguard همچنین اعلام کرد که برنامه های 401 (k) بیشتر به صندوق های هدف نهادی خود ، که حتی هزینه های کمتری دارند ، دسترسی خواهند داشت. حداقل طرح جدید 100 میلیون دلار است که از 250 میلیون دلار کمتر است.
علاوه بر این ، Vanguard گفت که در حال معرفی یک صندوق سرمایه گذاری مشترک جدید است ، Vanguard Target Retirements Income and Growth Trust ، که برای بازنشستگان طراحی شده است. صندوق جدید دارای 50٪ تخصیص سهام است ، بیشتر از تخصیص 30٪ که توسط صندوق درآمد بازنشستگی هدف پیشتاز موجود استفاده می شود. شاید این تخصیص بیشتر سهام نشان دهنده چالش ماندگاری تخم مرغ لانه در بازنشستگی 30 ساله باشد ، در حالی که بازده مناسبی در دنیای امروز بازدهی اوراق قرضه کوچک ایجاد می کند.
بسیاری از استراتژیست های بازار ، از جمله کسانی که در Vanguard هستند ، انتظار دارند بازده سهام و اوراق قرضه در بازارهای پایین در سال های آینده کم باشد. چه باید کرد؟ ما می توانیم مطمئن شویم که هرچه بازار ارائه می دهد بیشتر نگه می داریم – با به حداقل رساندن هزینه ها. کاهش قیمت صندوق های هدف Vanguard به سرمایه گذاران روزمره این امکان را می دهد و در عین حال زندگی مالی خود را به طور اساسی ساده می کند.
این ستون برای اولین بار در دلار فروتن ظاهر شد. با مجوز دوباره منتشر شد .
مایک زاکاردی نویسنده مستقل برای مشاوران مالی و شرکت های سرمایه گذاری است. او یک صاحب امتیاز CFA® و تکنسین بازار معتبر است و دوره های برنامه Certified Financial Planner را گذرانده است. مایک همچنین مدرس مالی در دانشگاه فلوریدا شمالی است .
آیا در مورد پس انداز بازنشستگی خود س questionالی دارید؟ برای ما به HelpMeRetire@marketwatch.com ایمیل بفرستید

source

توسط خبرساز