8 کار هوشمندانه که افراد دارای مشاور مالی با پول خود انجام می دهند و به آنها پای می زند
همه نیازی به مشاور مالی ندارند ، اما نادیده گرفتن مزایای کار با یک متخصص دشوار است.
این که آیا شما در حال شروع کار خود هستید ، خانواده خود را گسترش می دهید ، ثروت ایجاد می کنید ، برای اهداف آینده صرفه جویی می کنید ، قصد بازنشستگی زودهنگام دارید یا به سادگی بیشتر به برخی از استراتژی ها برای مدیریت بهتر پول خود در روز نیاز دارید ، یک برنامه ریز مالی فقط با هزینه می تواند منبع ارزشمندی باشد
برنامه ریزان مالی فقط با هزینه معمولاً به یکی از سه روش از مشتریان هزینه می گیرند: هزینه نگهداری ثابت ، هزینه ساعتی یا هزینه دارایی تحت مدیریت (AUM). این یک تصور غلط رایج است که برای استخدام یک برنامه ریز مالی باید ثروتمند باشید یا در حرفه خود جا افتاده باشید. بسته به اینکه از چه چیزی کمک می خواهید و چقدر می خواهید به برنامه ریز مالی خود دسترسی داشته باشید ، می توانید برای جلسه 100 ساعت تا 100 دلار هزینه کنید.
مقالات محبوب میانگین 401k موجودی بهترین حسابهای پس انداز آنلاین با بازده بالا بهترین نرم افزار مالیاتی در سال 2021 بهترین پاداش کارتهای اعتباری متوسط ​​بازده بازار سهام تحقیقات نشان می دهد افرادی که با مشاوران مالی کار می کنند بیشتر احتمال دارد مطالب مرتبط شادی ، اعتماد به نفس و ثبات در زندگی مالی و شخصی آنها ایجاد می شود.
در اینجا چند راه وجود دارد که آنها نیز با پول خود بهتر هستند:
آنها می دانند چگونه می توانند بیشترین استفاده را از افزایش حقوق ببرند. اما این فرصتی برای ارزیابی مجدد جریان نقدینگی شما و افزایش پس انداز برای اهداف خاص است.
افرادی که با برنامه ریزان مالی همکاری می کنند ، در درجه اول اهداف خود را مشخص می کنند. آنها می دانند برای چه چیزی پس انداز می کنند ، خواه پیش پرداخت ، تعطیلات بزرگ ، شهریه کالج فرزندشان یا بازنشستگی راحت. وقتی افزایش حقوق به وجود می آید ، آنها دقیقاً می دانند که پول اضافی را کجا باید هدایت کنند.
2. آنها یک صندوق اضطراری دارند افرادی که با یک مشاور مالی ملاقات می کنند به سرعت متوجه می شوند که صندوق اضطراری پایه و اساس هر برنامه مالی سالم است. به عنوان یک برنامه ریز مالی معتبر در آموزش ، آموخته ام که اولویت شماره 1 ما این است که مشتریان را تشویق کنیم تا قبل از صرفه جویی شدید برای بازنشستگی یا سرمایه گذاری ، برای هزینه های اضطراری ذخیره نقدی داشته باشند – یا حداقل در جهت ایجاد آن تلاش کنند.
3. آنها از توصیه های بی طرفانه پیروی می کنند دوستان و خانواده ما می توانند تابلوی صدایی خوبی باشند ، اما توصیه آنها به ندرت عینی است – به ویژه وقتی که به پول ما می آید.
یک برنامه ریز مالی فقط با هزینه لازم است تا به نفع شما عمل کند ، اما آنها در مسابقه اسب ندارند. مشتریانی که به دنبال کمک حرفه ای هستند می توانند اهداف عملی برای نحوه خرج ، پس انداز و سرمایه گذاری پول خود را با شرایط شخصی خود تعیین کنند.
ابزار رایگان SmartAsset می تواند به پیدا کردن یک متخصص واجد شرایط در نزدیکی شما کمک کند »
4. آنها در سرمایه گذاری خود دخالت نمی کنند گیر افتادن در وحشت و گمانه زنی درباره رکود آسان است ، اما افرادی که به یک مشاور مالی مراجعه می کنند می دانند که بهتر است در طول رکود (و در نهایت بازگشت) در بازار بمانند. از ترس کار می کنند و با سرمایه گذاری خود دخالت می کنند یا همه چیز را به فروش می رسانند.
بازار سهام یکی از بزرگترین ابزارهایی است که ما برای ایجاد ثروت در اختیار داریم و برنامه ریزان مالی با مشتریان کار می کنند تا اطمینان حاصل کنند که بیشترین بهره را از آن می برند.
5. آنها بین هزینه ها و پس اندازها تعادل پیدا می کنند پیدا کردن تصور شروع به پس انداز برای بازنشستگی در 25 سالگی می تواند چالش برانگیز باشد – هیچ کس نمی خواهد احساس کند که شادی های امروز را فدای وعده فردا می کند. برنامه ریزان مالی به مشتریان کمک می کند تا بین مراقبت از اولویت های امروز و ایجاد آینده ای غنی تعادل برقرار کنند.
یک نظرسنجی از Northwestern Mutual نشان داد که 61٪ از افرادی که با مشاوران مالی کار می کنند “در مورد توازن هزینه ها در حال حاضر در مقایسه با پس اندازهای بعدی” وضوح دارند ، در مقایسه با 50٪ افرادی که با یک متخصص کار نمی کنند.
6. آنها می دانند که برای رسیدن به اهداف خود چه چیزی لازم است. این هیچ تکان دهنده ای نیست ، اما یک برنامه ریز مالی خوب به مشتریان کمک می کند تا برای پول خود برنامه ای طراحی کنند. آنها نه تنها با یک تصویر فوری از وضعیت مالی فعلی خود کنار می روند ، بلکه لیستی واضح از اهداف مالی و اقداماتی که باید برای دستیابی به آنها انجام دهند ، دارند.
نظرسنجی Northwestern Mutual همچنین نشان داد که 81 people از افرادی که با مشاوران مالی کار می کنند اهداف خاصی را برای 5 تا 10 سال آینده تعیین کرده اند و 73 برنامه ای برای مقابله با فراز و نشیب های اقتصادی دارند. این میزان به ترتیب 67 و 30 درصد از افرادی است که به تنهایی این کار را انجام می دهند.
7. آنها به درستی بیمه شده اند برنامه ریزان مالی آموزش دیده اند تا به شما کمک کنند با تمام جنبه های وضعیت مالی خود ، از جمله بیمه برخورد کنید. هنگامی که مشتریان برنامه های خاصی را خریداری یا سرمایه گذاری می کنند ، برنامه ریزان فقط هزینه دریافت نمی کنند ، بنابراین هدف اصلی آنها محافظت از رفاه مالی مشتریان است.
در ملاقات اولیه با یک مشتری ، برنامه ریزان از همه بیمه نامه ها- بیمه عمر ، بیمه درمانی ، بیمه اجاره ، بیمه خودرو و غیره- برای اطمینان از اینکه بیش از حد بیمه نشده اند یا بیمه نمی کنند ، می خواهند.
8. آنها در مالیات صرفه جویی می کنند برنامه ریزی مالیات برای بیشتر مردم یک سردرد بزرگ است. اغلب ساده است که فقط بدهی خود را بپردازید و آن را کنار بگذارید.
با این حال ، یک برنامه ریز مالی خوب ، اظهارنامه مالیاتی مشتری را بررسی می کند تا روشهایی را که می تواند (از نظر قانونی) مالیاتها را در حال حاضر و در آینده به حداقل برساند ، شناسایی کند ، خواه این کمک بیشتر به 401 (k) یا IRA یا سرمایه گذاری کارآمد باشد.
با پول خود کمک می خواهید؟ ابزار رایگان SmartAsset می تواند به پیدا کردن یک متخصص واجد شرایط در نزدیکی شما کمک کند »
* پوشش بیشتر برنامه ریز مالی
* هر آنچه باید درباره برنامه ریزان مالی بدانید
* 5 بار باید ملاقات با یک برنامه ریز مالی را در نظر بگیرید
* افرادی که دارای مشاور مالی هستند می گویند فقط با پول بهتر نیستند – در کل از زندگی خوشحال تر هستند
* در اینجا هزینه مشاور مشاور Tanza Loudenback چقدر است ، Personal Finance Insider Tanza یک برنامه ریز مالی تأیید شده است. او اخبار مربوط به امور مالی شخصی را تجزیه و تحلیل می کند و در مورد مالیات ، سرمایه گذاری ، بازنشستگی ، ایجاد ثروت و مدیریت بدهی می نویسد. او یک خبرنامه دو هفته ای و یک ستون است که به سوالات خوانندگان درباره پول پاسخ می دهد (مقاله خود را اینجا ارسال کنید). تانزا نویسنده دو کتاب الکترونیکی ، راهنمای برنامه ریزان مالی و “برنامه یک ماهه برای تسلط بر پول خود” است. در سال 2020 ، تانزا سردبیری سرپرستی Master Your Money را بر عهده داشت ، یک مجموعه اصلی یک ساله که ابزارهای مالی ، مشاوره و الهام بخش برای هزاره ها بود. Tanza می تواند به عنوان یک منبع متخصص در مورد اکثر موضوعات مالی شخصی ، از جمله بودجه بندی ، استفاده از کارت های اعتباری مسئولانه و ایجاد عادات مالی خوب اظهارنظر کند. تانزا در ژوئن 2015 به Business Insider پیوست و فارغ التحصیل دانشگاه ایلون است و در آنجا روزنامه نگاری و ایتالیایی تحصیل کرده است. او در لس آنجلس مستقر است. بیشتر بخوانید کمتر بخوانید

توسط